女子今天來聊聊投資理財，「基金」是很多投資人資產配置的標配，大家熟悉的0050、0056 ETF其實也是基金，屬於「追蹤指數的被動型基金」，投資人要付出的經營管理費成本相對比較低。但同樣的，面對今年以來全球股市一度走向熊市、美國聯準會升息、烏俄戰爭等國際情勢，ETF因為可能每三個月或半年才調整一次成分股，所以即使看到行情波動，也較難即使反應。
升息、通膨都不怕！投資交給專業經理人
女子碎碎念
這時候，投資「主動式基金」就是相對彈性的選擇，過去二年台灣市場很流行「台股基金」，是因為台股連續二年的多頭行情，許多持有台股基金的朋友都大有收穫。但今年以來如果沒有做停損停利的朋友，獲利大概都陸續吐回。
但其實除了「台股基金」外，國外股票型基金也一樣表現不佳，例如投資越南股票的幾檔基金，也在今年的行情修正下吐回獲利。這類「台股基金」或「國外股票基金」在分類上大多屬於風險等級相對高的RR4或RR5，也就是要「積極型」（短時間內可以承受20~25%損益，而且不會影響生活的）的投資人比較合適。
在當前動盪的行情下，有另外一系列基金——「平衡型基金」成為投資人可以考慮的全新選擇。所謂平衡型基金，是「同時持有股票跟債券」的基金，一般來說價格波動會比較小，所以風險屬性為RR3（穩健型）。最近有檔「元大全球優質龍頭平衡基金」開始大打廣告，女子就來帶大家快速認識。
元大全球優質龍頭平衡基金：基金特色快速看
「元大全球優質龍頭平衡基金」這次推出主打「存好股、選好債」，重點就像前述說的「平衡型」基金一樣，同時持有股票跟債券。只不過元大這次主打了二個特點：
- 鎖定全球龍頭企業股票
- 只買「優質債券」，不買所謂的垃圾債券
首先「全球龍頭企業股票」不用說，最近有注意到美股新聞的，應該都有發現前陣子下修的大型美國股票，陸續都又再度暴漲，陸續收復先前跌幅失土。這就是全球龍頭企業股票的「抗跌」及「恢復力」，往往這些企業都能在修正後更快速恢復。
而「元大全球優質龍頭平衡基金」相對於大多數持有債券的基金，最大的差別是：只買國際信評機構，如Standard & Poor’s評價為BBB-以上的優質債券。相對於傳統買「垃圾債券」的基金，優質債券有比較低的違約風險（債券就是買了固定領利息，但如果發行債券的政府或公司倒閉或不認帳，那就違約拿不到利息，而且債券價格也會瞬間歸零）。這時候如果看到一些可能倒債的新聞，投資人就真的需要擔心了。
優質債券過去為什麼不被重視？
講了垃圾債的風險，一定有人會問：「那幹嘛以前不買優質債券，要投資垃圾債券（非投資等級債）呢？」答案很簡單：因為過去全球都在QE（量化寬鬆）的低利率時代，評價差的公司需要現金，就需要付出「較高的利息」才能吸引大家買單；可是今年以來，全球除了日本以外，都是走向升息的方向，甚至美國聯準會預估到年底還會升息2-3次。
因為「政府公債（無風險資產）升息」，所以「企業公司債」就必須給更高的利息才賣得出去，也因此在升息格局下，「優質債券」出現了過去低利時期未有的買點。
不知道下半年行情怎麼走、又希望不要都留現金、要投資？
股市行情說真的很難掌握，指數被動型（ETF）投資今年以來又多表現不佳，元大全球優質龍頭平衡基金，是少數業者近期發行「平衡型基金」的，這個發行時間點其實滿漂亮的，在股票動盪的時候、又可以搭配債券彈性持有，風險相對比較低（前面說的RR3，大多數投資人都可以買的）。
這次「元大全球優質龍頭平衡基金」只有出「累積型」，雖然不配息，但是股票股利跟債券利息都會滾入再投資，對基金淨值成長會比較有幫助，投資人也不用負擔因為配息而產生的稅賦。（如果有基金買賣的價差是不用課稅的喔！）很適合還在工作上班、領薪水的朋友，因為多領配息就是多繳稅，長期複利效果是比較划算的。
為什麼說年輕人「存股」可以選「累積型」？（不配息）
就今年的行情來說，很多「存股」的投資人，也看到不少人大嘆「存骨」，不只是「賺了股息賠了價差」，尤其像是前陣子女子在臉書貼出一些網友分享的00878配息通知，發現很多人配息都是配到本金，而且還很多人被套牢在18、19元的高點，只能拿本金來安慰一下自己。
存股重點在於填息，但正如前面提到的，「股息是需要繳稅金的」，所以年輕人（尤其20~50多歲的青壯年朋友），在收入累積階段，如果想要少付一點稅，那選擇累積型的商品投資，會是比較聰明的選擇。
「元大全球優質龍頭平衡基金」怎麼買？哪裡買？
這檔基金是由元大投信發行，基金網站有銷售機構的資訊。不過女子會比較建議投資人，可以直接到元大投信開戶購買，因為不管透過銀行或證券商買，每年都還要付出0.2%的「信託管理費」，有的甚至還有「低消」，基金放不到一年贖回都要付「手續費低消」，但如果直接在投信業者買就沒有這個問題。
可以先把戶頭開起來，8/18就可以直接線上購買！
