台灣保險滲透率很高，幾乎人人有保單，醫療保障的部分甚至有人有2~3張保單。以前還沒有那麼懂保險時，都不知道要申請，畢竟早年媽媽幫忙投保完業務員也失聯（也不認識），就成了孤兒保單。

但後來漸漸瞭解保險之後，發現其實很多業務員其實不見得專業，真的自己還是要多少瞭解一點。今天女子就前陣子困擾的拔智齒申請保險理賠經驗分享，怎麼自己看懂保單、自己申請理賠！

拔智齒可以申請理賠？保險含「門診手術」有機會

1. 疾病醫療險(日額/實支實付) v.s. 傷害醫療(意外醫療)

大部分牙齒相關的治療，應該都屬於醫療險範疇，除非今天是因為車禍摔斷牙這類的，才有機會用傷害險(意外險)理賠。

2. 門診手術 v.s. 住院手術

不管是醫療險或意外險，幾乎都包含「門診手術」，例如女子拔智齒這種不用住院的行為，就是用門診手術理賠。但既然是門診「手術」，就得符合手術的定義。像有「切開」、「縫合」的醫療行為，或者醫生診斷證明上直接會寫出屬於某種手術的，都可以用門診手術來理賠。

而住院手術自然就是要符合「住院」的定義，必須「正式辦理住院手術」、確實在醫院接受治療的行為，才能夠用住院醫療理賠。

女子是因為牙痛（不是意外，是疾病），去牙醫那邊確定是智齒發炎，而智齒長的方向又符合「手術」的定義（有切開跟縫合），所以可以用醫療險的門診手術項目去申請理賠給付。

上面的關鍵字大家有記得了嗎？

理賠自己來，快速又方便

女子有投保「國泰人壽」跟「宏泰人壽」二家的醫療險，也都有門診手術項目，因此這次的理賠申請經驗，就以這二家保險來分享。

找不到保單？保險公司網站就可查詢保單號碼和保障內容

應該很多人跟我一樣，紙本保單早就不知道丟哪去了！這時候不急不慌，只要你曾經投保過（即使只是被保險人，爸爸媽媽幫你投保也可以），就可以在保險公司網站用自己的身分證字號註冊會員、查詢到保單紀錄，包含保單號碼、保障內容。

像女子就是從國泰人壽網站上查詢到自己的「新溫心住院日額醫療保險附約」包含「門診手術」給付；同樣宏泰人壽也是可以從網站查到（只是介面比較醜就是…）。

國泰人壽APP線上理賠申請，寄回文件就搞定

國泰人壽的部分女子是直接從APP申請理賠，申請方式很簡單，從APP點選「理賠申請」依照步驟填寫資料就可以，中間會請你拍照上傳診斷證明及收據，最後再請你把上傳照片的文件郵寄回國泰人壽即可。

國泰人壽非常有效率，拔智齒日期是10/15（也就是保險單上的「事故日期」），但女子後面還有回診拆線等，整個療程結束是11/2從APP送出申請，11/3掛號寄出文件，11/4就收到簡訊通知理賠受理中。

APP上可以隨時查看理賠進度，像女子11/9就收到理賠結案也匯款了，自己申請整個過程只要不到一星期就拿到理賠款項，體驗非常好。

宏泰人壽線上下載申請書 郵寄申請2週內給付

宏泰人壽跟大部分的壽險公司一樣，還沒有推出線上理賠，是需要下載「理賠申請書」列印填寫的，除了基本資料也包含保單號碼（如前面說的，可以註冊保險公司會員在網站上查詢）。須要檢附的文件跟國泰一樣，就是診斷證明跟收據，女子也是11/2準備好資料、11/3掛號寄出，最後在11/15收到簡訊通知跟理賠入帳通知。

宏泰人壽的時程相對就拖的比較久，甚至可以說拖到最後一刻，因為依照保險法規定：

保險公司於受理收件後15日以上才核定給付，保險公司就必須在給付保險金時加付利息，計息時間從受理收件後第16日起，以年息10%加計理賠延滯利息。

不過總算是有收到理賠，主要自己申請真的很方便省時間！大家真的要瞭解自己有的保障內容，以及各項保障的理賠條件（例如很多人疾病跟意外就分不清楚了…）！